Aumento da taxa de juro máxima do crédito ao consumo a partir de 1 de janeiro de 2024, o segundo em menos de um ano
- Autor: Iohan Colarusso
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A 1 de janeiro de 2024, a taxa de juro máxima do crédito ao consumo aumentará 1 ponto percentual, passando a ser de 12% para os empréstimos privados, e de 14% para os descobertos de cartões de crédito. Este é o segundo aumento em menos de um ano. Quais são as razões para estes aumentos sucessivos? Quais são as consequências para os mutuários?
Na Suíça, o crédito ao consumo é regido pela lei do crédito ao consumo e pela portaria do crédito ao consumo. De acordo com a portaria, a taxa de juro máxima é calculada com base na taxa SARON composta a três meses. No entanto, após um longo período de estabilidade, a SARON aumentou em 2023, passando de 0,5% para 1,5%.
A Confederação já tinha aumentado a taxa máxima em 1% a 1 de maio de 2023, em resposta a um aumento da SARON. O aumento anunciado para janeiro de 2024 é, portanto, o segundo em menos de um ano. Os aumentos sucessivos da SARON e, por extensão, da taxa máxima do crédito ao consumo, são o resultado de uma subida generalizada das taxas de juro na Suíça.
O que é que este novo aumento significa para os mutuários?
O aumento das taxas de juro torna o crédito mais caro. O empréstimo será mais caro. Por exemplo, para um empréstimo em dinheiro de CHF 10 000 durante 5 anos, os juros ascendem aos CHF 7600 à taxa futura de 12%, contra os CHF 6850 à taxa atual de 11%. Trata-se de uma diferença significativa – – de cerca de CHF 700.
As novas taxas também dificultarão o acesso ao crédito. Isto porque o mutuário terá de ter uma maior capacidade de reembolso para fazer face aos custos mais elevados. É por isso que recomendamos que qualquer pessoa que pretenda contrair um empréstimo e, em particular, os mutuários com baixos rendimentos ou com um registo de crédito complexo, sejam assistidos por um corretor profissional.
- Nota importante: o aumento da taxa de juro máxima só será aplicável aos novos contratos de crédito celebrados a partir de 1 de janeiro de 2024. Os empréstimos existentes não serão afetados.
As nossas 6 dicas para gerir os seus empréstimos
- Calcular!
O montante máximo que pode pedir emprestado depende do seu orçamento. Este é composto por vários elementos, incluindo os seus rendimentos, as suas despesas e os seus empréstimos pendentes. O banco recusará o seu pedido de crédito se o montante exceder o seu orçamento.
A CC Crédits Conseils SA calcula o seu orçamento e aconselha-o sobre como maximizar as suas hipóteses de obter crédito.
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Há uma grande variedade de instituições de crédito, mas como escolher?
Graças à CC Crédits Conseils SA, que faz agora parte do Grupo Credaris, terá acesso imediato a todos os bancos que propõem empréstimos privados na Suíça. Além disso, os nossos conselheiros sugerirão sempre a melhor solução para a sua situação.
- Recusar!
Empréstimos e créditos em que a taxa de juro ultrapassa os limites legais (a título de lembrete: 12% para os empréstimos privados e 14% para os descobertos em cartão a partir de 1 de janeiro de 2024) são considerados abusivos. Neste caso, só tem de reembolsar o montante do crédito principal, mas não os juros ou encargos adicionais.
Um corretor profissional, como a CC Crédits Conseils SA, apenas lhe proporá ofertas que cumpram os requisitos legais.
- Pagar as suas contas a tempo!
Os emissores de cartões de crédito só deduzem os juros de débito do montante devido no final do período de pagamento (normalmente um mês). Mas atenção: para além dos juros de débito, as instituições de cartões de crédito cobram também comissões de aviso – que não são fixadas por lei e variam de instituição para instituição. Para evitar custos adicionais desnecessários, esteja atento e pague as suas despesas a tempo.
- Reagrupar!
Pode ter vários cartões de crédito ou ter contraído vários empréstimos. Gerir todas as suas prestações e reembolsos não é tarefa fácil.
A solução? Reagrupe os seus empréstimos ou solicite uma recompra. Desta forma, reduz os seus custos mensais e só tem de pagar uma fatura. A CC Crédit Conseils SA pode ajudá-lo a encontrar o parceiro certo.
- Pedir conselhos!
Como já vimos, os corretores de crédito privados acompanham-no passo a passo no seu acesso ao financiamento, desde a definição das suas necessidades e do seu orçamento até ao reagrupar dos seus créditos e à apresentação das ofertas mais vantajosas. Ajudam-no a evitar as armadilhas do crédito e poupam-lhe tempo… e dinheiro!
Crédito em numerário e crédito a descoberto: o que significam?
De acordo com a decisão oficial da Confederação a taxa de juro máxima passará de 11% para 12% para os empréstimos “a dinheiro”, e de 13% para 14% para os empréstimos “a descoberto”.
O crédito ao consumo privado, conhecido como “crédito em numerário” , é o crédito que uma instituição de crédito paga ao mutuário pessoalmente ou numa conta bancária ou postal. O montante pode ser utilizado para financiar um projeto pessoal, por exemplo, a compra de um automóvel ou de uma bicicleta eléctrica ou mesmo uma viagem.
Um descoberto de cartão de crédito, chamado “crédito a descoberto”, é um crédito concedido por um emissor quando um cliente utiliza um cartão de crédito para efetuar uma compra ou um levantamento de dinheiro e não paga a fatura a tempo ou paga apenas parte dela.
Existem muitas outras formas de crédito, nomeadamente leasing ou crédito em conta corrente. O seu corretor de crédito informá-lo-á e sugerir-lhe-á a melhor opção para si.
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