Burlas de crédito

A título de empréstimo entre particulares, muitas pessoas mal-intencionadas oferecem dinheiro fácil através de páginas Internet de pequenos anúncios (p. ex. anibis), no Facebook ou em sítios Web que dão a ilusão de se tratar de mutuantes sérios.

Realizámos a nossa investigação, a fim de compreender os mecanismos e as armadilhas subjacentes.

Quais os indícios que denunciam estas burlas?

Os vários elementos que se seguem devem fazê-lo desconfiar:

• Estão dispostos a emprestar somas astronómicas a qualquer pessoa: milhões de francos, até 100 milhões! (Para um crédito pessoal pela via normal, o máximo é de 250 000 CHF e com condições de concessão rigorosas)
• Taxa extremamente baixa: de 2% a 5% (mínimo na Suíça: 5,9% com o banco Migros)
• Prazo de reembolso de 1 ano até 20 – 30 – 40 anos, e alguns propõem-lhe começar a reembolsar a partir do 6.º mês, ou até mesmo no mês em que possa! (máximo na Suíça: até 10 anos com a Eny Finance)
• Visam sobretudo as pessoas que foram recusadas pelos bancos, que têm dificuldades financeiras e que se encontram numa situação difícil.
• Escrevem mal francês

Exemplo de anúncio

Particular suíço, ofereço um empréstimo de 1 000 CHF a 2 000 000 CHF a qualquer pessoa capaz de o reembolsar com juros a uma taxa baixa de 2%. Somos particulares que oferecem empréstimos entre Particulares sérios que necessitam para as pequenas empresas, investimentos pessoais por apenas 2% de juro, de acordo com o montante a dar rate e um prazo que vai de 1 a 20 anos. Fazemos empréstimos locais e empréstimos internacionais a pessoas em todo o mundo. A nossa organização não é um banco e não exigimos muitos documentos. Empréstimo justo e honesto e fiável. Contacte-me hoje mesmo e diga-me qual o montante de dinheiro que pretende obter em empréstimo.

De que modo se apresentam

Apresentam-se como particulares cheios de generosidade e de dinheiro que querem ajudar o mundo inteiro, mesmo aqueles que nunca poderão reembolsar sequer um cêntimo.

Por vezes tentam ganhar a sua confiança fazendo passar-se por um terceiro que recomenda um mutuante (o próprio burlista, como pode imaginar), porque terá, alegadamente, recebido o dinheiro prometido.

Facebook

A estratégia de burla no Facebook consiste em destacar uma credibilidade através de:

• Um grande número de membros (que são obviamente falsos)
• Muitas publicações e «gosto»

Mas, curiosamente, se for membro, é impossível deixar comentários… 😉

A nossa investigação junto de 3 burlistas

Realizámos a nossa investigação junto de 3 burlistas diferentes.

Apresento-me como uma pessoa desempregada há 6 meses, alvo de ações executivas, com dívidas… o pior cenário!

Resposta dos 3: Woowwww … Todos aceitam conceder-me o empréstimo, e tal quando há quase 100% de probabilidades de que não reembolsarei nada! Em contrapartida, pedem-me que lhes envie urgentemente os documentos. Um até aceitou emprestar-me um máximo de um milhão de francos!!!

Um dos burlistas chegou mesmo a impor como condição passo a citar «Dispor de todas as suas faculdades mentais». Por razões de honestidade, informei-o que sofria de problemas de bipolaridade grave e que estava a seguir um tratamento rigoroso, mas aceitou sem hesitar, o meu estado de saúde cumpria o critério!!!

Documentos e informações exigidos: perigo!

Pressionam para que lhes envie muito rapidamente uma cópia digitalizada do seu documento de identificação, bem como a responder a um questionário como este:

• APELIDO……………………………..
• NOME……………………………..
• MORADA COMPLETA………………..
• CÓDIGO POSTAL………………………………..
• ESTADO/ CIDADE/………………………………………
• SEXO…………………………………………….
• PAÍS………………………………………..
• PROFISSÃO………………………………
• OBJETO DO EMPRÉSTIMO………………………………….
• DATA DE NASCIMENTO (aaaa-mm-dd)…………………….
• ESTADO CIVIL………………………………………………
• TELEFONE/ FAX…………………………………………
• RENDIMENTO MENSAL………………………………..
• DATA EM QUE RECEBE O SALÁRIO ……………………………….
• E-MAIL …………………………………………
• Nome do seu banco:………………………..
• Morada do seu banco:……………………
• N.º DE CONTA……….
• NIB…………………..
• IBAN…………………

É bastante perigoso enviar todas estas informações a estranhos mal-intencionados! Risco grave de usurpação da identidade, sabem onde mora…

O centro da burla: encargos a pagar

Assim que tiverem sido enviados todos os documentos, para receber o dinheiro tem de pagar encargos (para pagar, digamos, o notário, etc.), facto que omitem no início das negociações. Esses encargos vão de 100 CHF a 600 CHF.

Se hesitar em pagá-los, colocam-no, digamos, em contacto com o notário que lhe certificará que esses encargos são efetivamente legais. Além disso, terá a surpresa de receber um email de um(a) desconhecido(a) que lhe garantirá que essa pessoa é absolutamente «honesta», alegando que recebeu o dinheiro prometido e que pôde resolver todos os seus problemas!

Assim que tiver pagado os encargos, não será como é óbvio transferido para a sua conta qualquer cêntimo. Serão exigidos outros encargos para desbloquear o dinheiro e tal até perceber que foi burlado! Depois, silêncio total, desaparecem do mapa…

Moral: Pedido de crédito = nenhum encargo a pagar

Concluindo, quando faz um pedido de crédito, nunca há que pagar encargos! Aqueles que os exigem são burlistas!

Nos dias de hoje, é difícil obter um crédito pessoal. Desde de 2003 que as condições se tornaram cada vez mais rigorosas. Obter dinheiro de uma forma tão fácil e com condições tão vantajosas é uma mentira.

E para terminar, nunca enviar uma cópia do seu bilhete de identidade e informações sensíveis sobre a sua vida privada a desconhecidos, dado que para eles a proteção de dados não significa nada!