Comment bien choisir son crédit privé : 5 conseils

Il existe de nombreuses entités qui offrent la possibilité de faire une demande de crédit en ligne, chacune ayant des conditions différentes selon les clients. Afin de trouver le prêt le plus adéquat en fonction de votre profil et de votre projet, il est préférable de faire une évaluation et de comparer tous les aspects important lié au crédit privé. Chez Crédits Conseils, nous vous donnons quelques conseils à prendre en compte avant de demander un crédit privé.

1. Respectez-vous les conditions obligatoires ?

Pour pouvoir obtenir un prêt personnel, il est important de respecter une série d’exigences minimales

• Etre majeur
• Nationalité suisse et permis C, permis de séjour B, frontalier, carte de légitimation/ lieu de résidence
• Situation professionnelle. Les conditions diffèrent selon que vous êtes employé / cadre, indépendant, directeur, temporaire ou rentier AI / AVS. Si vous êtes au chômage, impossible de souscrire à un prêt
• Ne pas avoir de poursuites ni actes de défaut de biens. Si vous avez eu des inscriptions pénalisantes (code 03, 04, 05 ou 09) à la Zek suite à des problèmes liés à des crédits au comptant ou à des cartes (retards de paiement, demande de réduction de la mensualité, etc.)

Si vous êtes salarié, ils vous demanderont généralement votre salaire, qui doit être un revenu suffisant, et votre contrat de travail, dont ils peuvent exiger qu’il soit à durée indéterminée. Si vous êtes indépendant, vous devrez également prouver votre solvabilité financière au moyen de factures, de relevés bancaires ou d’autres types de documents. Consultez notre page dédiée afin de connaître tous les détails sur les conditions d’octroi

2. Avez-vous défini précisément votre projet ?

La première chose à faire lorsque vous demandez un prêt personnel est de réfléchir à la raison pour laquelle vous souhaitez obtenir ce prêt.

Lorsque vous demandez un prêt, la plupart des institutions vous demanderont dans quoi vous avez l’intention d’investir l’argent, car cette information leur apporte un certain degré de sécurité. Il n’en va pas de même si vous souhaitez obtenir un prêt pour rembourser des dettes antérieures ou pour acheter une voiture. C’est pourquoi la plupart des institutions proposent des prêts spécifiques pour financer un objectif précis, comme le leasing, ou encore le rachat de crédit, etc. Ces différents types de crédits présentent des conditions et des avantages spécifiques. Et c’est à ce moment, qu’un courtier de confiance rentre en jeu !

3. Avez-vous choisi le bon courtier ?

Sans aucun doute, la meilleure option pour obtenir le prêt le plus adapté à votre situation est de comparer les différentes offres sur le marché du crédit en Suisse. Connaissant le marché parfaitement et ayant toutes les cartes en main, un bon courtier sera en mesure de vous accompagner et de vous guider dans la jungle des crédits en Suisse.

Les 2 grands avantages à faire appel à un courtier :

• Vous gagnez un temps précieux. Ce n’est pas votre métier mais c’est celui du courtier. Ainsi vous ne perdez pas de temps tout en vous assurant de trouver la meilleure offre vous correspondant.
• Votre courtier pourra alors optimiser votre dossier dans ce sens et le présenter aux banques de manière optimale. Et ce, pour vous obteniez un crédit qui corresponde à vos besoins. Le tout, gratuitement ! En effet, les courtiers en crédits sont rémunérés par les banques et non pas par leurs clients.

4. Avez-vous calculé votre budget et vos besoins ?

Il y a quelques années, lorsque vous demandiez un prêt, il était courant que la banque vous propose un montant supérieur à celui que vous aviez demandé. Aujourd’hui, cette tendance a beaucoup évolué, tant du côté des banques que des clients. Dû aux changements du marché financier suisse, les premiers n’accordent plus de prêts aussi facilement et les seconds ne disposent plus de la même marge de manœuvre financière.

Lorsque vous contractez un prêt, vous devez rembourser l’argent que vous avez emprunté, ainsi que les intérêts, les frais, etc., ce qui fait que le montant total que vous devez est considérablement plus élevé que celui que vous avez emprunté. Il vous faut alors tenir compte de vos revenus et vous assurer que vous serez en mesure de payer le versement des mensualités chaque mois.

Une temporalité importante

Sachez que plus vous mettez de temps à rembourser, moins la banque aura de garantie et plus les intérêts seront alors élevés. En revanche, si vous payez des mensualités plus importantes sur une période plus courte, vous rembourserez le prêt plus rapidement et il vous coûtera moins cher. Par conséquent, lorsque vous contractez un prêt, il est préférable d’ajuster le plus possible le montant que vous souhaitez emprunter et vous éviterez ainsi de payer plus d’intérêts sur ce dernier.

5. Ne soyez pas en retard dans le paiement de vos mensualités !

Lorsque vous contractez un prêt, il est très important que vous payiez les mensualités dans le délai convenu avec la banque, sans avoir un seul jour de retard.

Si vous payez plus tard que ce que prévoit le contrat, la banque peut vous pénaliser en appliquant des intérêts de retard, qui sont des pénalités qui coûtent chers et peuvent rapidement plomber votre budget mensuel. Si cette situation se répète ou si vous manquez une mensualité, votre dette ne disparaît pas, mais augmente et vous serez poursuivi par l’office des poursuites. Par conséquent, avant de contracter un prêt, assurez-vous toujours que vous avez les moyens de le rembourser et, surtout, d’effectuer les paiements à temps.

C’est pourquoi un bon courtier, vous sensibilise aux risques de surendettement et vous vous conseillent sur la marge que vous devriez prévoir en cas de coups durs.