Cálculo do montante máximo do seu crédito
- Autor: Iohan Colarusso
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Pretende fazer um pedido de crédito na Suíça, mas de que forma calcular o orçamento máximo a que tem direito?
Montante inferior a 80 000 CHF
Os critérios de orçamento regidos pelo artigo 28.º da lei LCC aplicam-se aos pedidos de um montante inferior a 80 000 CHF.
O cálculo do orçamento tem por base um prazo de reembolso de 36 meses.
O cálculo do plafond
Em linhas muito gerais, a fórmula de cálculo resume-se da seguinte maneira:
- Agregado familiar: Rendimentos – Encargos = Margem disponível por mês
- Montante máximo do crédito, juros incluídos = Margem disponível por mês x 36 meses
- Deduza uma taxa de juro máxima de 15% sobre 36 meses (taxa geralmente aplicada aos cartões de crédito), e obterá uma primeira ideia do montante máximo do crédito a que terá direito.
Método de cálculo n.º 1: exemplo
- Agregado familiar: 5000 CHF (Rendimentos) – 4000 CHF( Encargos): Margem disponível por mês = 1000 CHF
- 1000 CHF (Margem disponível por mês) x 36 meses = 36 000 CHF (Montante máximo do crédito com juros)
- Montante máximo do crédito = 36 000 CHF (Montante máximo do crédito com juros) – 5400 CHF (taxa de juro a 15% não tendo em conta amortizações anuais da dívida) = 30 600 CHF
Portanto, teria direito aproximadamente a um limite máximo de crédito de 30 000 CHF a 15% durante um período de 6 a 84 meses.
Método de cálculo n.º 2: exemplo
- Agregado familiar: 5000 CHF (Rendimentos) – 4000 CHF (Encargos): Margem disponível por mês = 1000 CHF
- No simulador de crédito (parte superior da página na faixa do lado direito), coloque o cursor «Duração» em 36 meses.
- Depois, puxe o cursor «Montante pretendido» até que o intervalo da «Mensalidade» corresponda ao montante disponível por mês, isto é, 1000 CHF. Deste modo, se colocar o cursor em 30 000 obtém como «Mensalidade» um intervalo de 926 CHF a 1040 CHF. O intervalo das mensalidades traduz a diferença entre uma taxa baixa e uma taxa elevada.
Montante superior a 80 000 CHF
Acima dos 80 000 CHF, os bancos deixam de ser obrigados a cumprirem o artigo 28.º da lei LCC e podem, portanto, conceder montantes muito superiores ao plafond determinado pelo cálculo do orçamento.
Definição do plafond do seu crédito
Se o seu processo for apresentado a um banco com um montante que exceda o plafond autorizado por lei, constitui um motivo válido de recusa.
As nossas ferramentas de cálculo permitem definir com precisão o plafond autorizado relativamente à sua situação e tal para cada um dos bancos.
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