Fiché comme bon ou mauvais payeur ? Mieux vaut le savoir, car gare aux conséquences !

Êtes–vous fiché comme solvable ou insolvable ? 90% des Suisses l’ignorent, et c’est dommage, car cela peut avoir de sérieuses conséquences sur leur vie de tous les jours ! Nous sommes tous fichés, les personnes comme les entreprises, et c’est tout à fait légal. Les entreprises ont accès à ces données car elles veulent se protéger contre les mauvais payeurs, qui soit dit en passant, les plus mauvais payeurs en Europe seraient les Suisses, juste derrière les grecs.

Quelles sont les conséquences ?

Les conséquences de ces inscriptions négatives peuvent être multiples. Vous courrez le risque d’être bloqué pour accéder à :

• des services financiers pour un crédit privé, le financement d’un bien immobilier avec une hypothèque ou pour acheter une voiture en leasing.
• certains logements
• des Abonnements de téléphonie
• des contrats d’assurance
• l’option de paiement par facture pour le commerce en ligne
• Etc

Pour quelles raisons sommes-nous fichés négativement ?

• Non-paiement de facture
• Retard de paiements (loyers, factures d’assurance, mensualités de crédit, etc.), même en cas de malentendus. Pas nécessaire que vous ayez eu un commandement de payer pour récolter une mauvaise note, le 2ème rappel peut suffire.
• Carte de crédit : blocage de carte et utilisation abusive
• Poursuites et/ou actes de défaut de biens
• Faillite

Qui évalue notre solvabilité ?

Les organismes de renseignement qui récoltent des informations sur nos habitudes de paiement se divisent en 2 catégories :

1. Les services de renseignement économiques

• CRIF
• Creditreform (également société de recouvrement)
• Intrum Justitia (également société de recouvrement)
• Bisnode

Sources d’information pour évaluer votre solvabilité :

• Le registre du commerce (ZEFIX), les feuilles d’avis dans les cantons ou encore les rapports annuels d’entreprises et la presse
• L’Office des poursuites et faillites
• L’échange d’expérience de paiement avec des entreprises membres et provenant de clients

2. Les services de renseignement financier

Il s’agit de 2 associations :

• ZEK (centrale d’information de crédit)
• IKO (centre de renseignements sur le crédit à la consommation)

Sources d’information pour l’inscription de codes, l’historique des :

• crédits privés
• cartes de crédit
• leasings
• cartes de magasin (Manor, Myone, etc.)

Services accessibles aux banques et aux courtiers travaillant dans le domaine du crédit.

Quels sont vos droits ?

Vous pouvez très bien être ne jamais avoir eu de dettes ou de retards de paiement et malgré tout être mal fiché. Selon la loi sur la protection des données, vous jouissez des droits suivants :

1. L’accès à vos propres données
2. Modification des données erronées
3. Suppression de la base de données
4. Interdire la transmission des données à des tiers

Comment connaître mon indice de solvabilité

Les scores peuvent différer d’une société à l’autre, raison pour laquelle il est utile de demander un extrait aux principales sociétés. A cet effet, vous avez 2 possibilités :

Services de renseignement économiques

Envoyer une demande à chaque organisme

Par courrier avec copie de votre pièce d’identité :

• CRIF SA, Hagenholzstrasse 81, 8050 Zürich
• Bisnode Schweiz AG, Grossmattstrasse 9, 8902 Urdorf
• Intrum Justitia AG, Eschenstrasse 12, 8603 Schwerzenbach
• Creditreform, Teufenerstrasse 36, 9000 St Gall

Liste complète des société de recouvrement et de renseignements : Liste_societes_de_recouvrement_et_de_renseignements

Remplir le formulaire CRIF / Comparis

Comparis propose un service pour renseigner sur votre score de solvabilité, mais il est limité à la CRIF.
De plus, la Fédération romande des consommateurs relève certains problèmes liés à la  publicité et à la correction des erreurs.
Et un article du Temps pointe du doigt les problèmes de sécurité pour obtenir ces informations.

Libre à vous de vous forger votre opinion.

Services de renseignement financier

Demande d’accès à vos données personnelles :

Iko – Formulaire de demande en ligne

Zek – Formulaire de demande en ligne

Comment rectifier ou supprimer mes données

Vous constatez que les informations figurant dans ces bases de données sont erronées ou plus d’actualité. Voici les documents et articles :

Modèle de lettre – Rectification : Demande_de_rectification_de_donnees_enregistrees

Modèle de lettre – Suppression :demande_de_destruction_de_donnees_enregistrees

Modèle de lettre – Interdire leur transmission à des tiers : demande_d_interdiction_de_communication_de_donnees_personnelles