Les 4 principales raisons d’un refus de crédit

Vous avez l’intention de faire une demande de crédit et vous désirez anticiper les motifs d’un refus ? Votre demande de crédit a été rejetée et vous souhaiteriez en connaître les raisons probables ?

En résumé, les raisons d’un rejet d’une demande de prêt se divisent en 4 catégories :

1. Conditions de base non remplies dépendant de l’âge, de la situation financière, de la nationalité – permis de séjour – carte de légitimation / lieu de résidence, de la situation professionnelle
2. Montant du crédit supérieur au plafond légal (calcul du budget)
3. Code ZEK négatif
4. Mauvais scoring

1. Conditions de base non remplies

Votre âge

Avoir moins de 18 ans ou plus de 70 ans.

Votre situation financière

Revenu : recevoir moins de 2600 chf net par mois hors d’impôt.

Poursuites et actes de défaut de biens :

• Actes de défaut de biens : refus d’emblée
• Avoir des poursuites non justifiées et sans conjoint solvable

Permis de séjour B – L – F – N – S

Permis de séjour L, F, N, S : refus d’emblée

Permis B :

• Permis délivré depuis moins de 6 mois.
• Permise délivré depuis 6 à 12 mois: si le montant est supérieur à 15’000 chf

Frontalier (Permis G) ou Suisse avec résidence principale à l’étranger

Vous travaillez à Genève : durée du contrat de travail inférieur à 12 mois au moment de votre demande.

Vous travaillez dans les autres cantons suisses : durée du contrat de travail inférieur à 36 mois au moment de votre demande.

Fonctionnaire international, carte de légitimation D – E – F

Résidence principale établie à l’étranger : refus d’emblée

Rentier AVS / AI

Montant du crédit supérieur à 5 fois la rente mensuelle.

Employé de sa propre entreprise, indépendant

• Domicilié à l’étranger
• Moins de 3 ans d’activité

Temporaires, intérimaires

Durée du contrat de travail inférieur à 12 mois.

2. Montant du crédit supérieur au plafond autorisé

Si le montant de votre crédit est supérieur au plafond autorisé par rapport à votre situation personnelle (revenus et charges), c’est le refus garanti.

3. Code ZEK négatif

Si votre historique lié au crédit comporte un code ZEK considéré comme négatif, votre demande aura de fortes chances d’être rejetée.

4. Mauvais Scoring

Un mauvais scoring, pondération spécifique à chaque banque, peut entraîner un refus même si les conditions de base sont remplies et que le calcul du budget respecte les directives de la LCC.