Qui prête de l’argent en Suisse ?
- 30 novembre 2020 |
- Catégorie : Crédit privé |
- Auteur : Iohan Colarusso
En cette fin d’année 2020, votre équipe Crédits Conseils décrypte les tendances du crédit privé en Suisse. Petit tour de la question en 6 points.
1. Quelles sont les conditions de base pour pouvoir emprunter ?
Pour pouvoir faire une demande de crédit et avoir la possibilité d’en obtenir un, il faut remplir plusieurs conditions. Tout d’abord, il faut être de nationalité suisse, avoir entre 18 et 65 ans, ne pas avoir de poursuites ni actes de défaut de biens et bien entendu, une rentrée d’argent suffisante, minimum 2600 CHF mensuels net hors impôt. En effet, il est impossible de demander de l’argent lorsque l’on est au chômage. Dans certains cas, les frontaliers français travaillant en Suisse peuvent aussi demander des crédits.
Deuxièmement, l’organisme de prêt va déterminer votre budget selon plus critères déterminés dans l’article 28 de la LCC :
- Vos charges : impôts, loyer, frais courant, nombre d’enfants, etc…
- Vos revenus mensuels
- Vos crédits en cours : crédit privé, leasings, cartes de crédits déjà en votre possession
Une fois calculé, ce budget déterminé le montant maximum auquel vous pouvez souscrire en théorie, le choix étant fait par l’organisme de prêt, qui calcule aussi une marge de risque. Ce dernier peut aussi revoir le montant du crédit ou tout aussi bien vous refuser le prêt.
Troisièmement, il faut également être jugé fiable par l’organisme financier. En effet, ce dernier évalue votre scoring et dresse ainsi votre profil client grâce à des outils de mesure propres à chaque organisme financier. Ce score lui permet de savoir s’il peut vous accorder un crédit et le cas échéant, quel montant maximal. C’est pour cette raison que les jeunes entre 18 et 25 ans ont de la peine à se voit accorder un crédit, car plus le demandeur est jeune, plus son scoring est bas.
2. Combien puis-je emprunter ?
Les montants prêtés sont compris entre 500 et 250’000 chf. Par ailleurs, les taux d’intérêt varient de 3.9% à 9.95%.
3. Quelles sont les conditions de remboursement habituelles ?
Il faut savoir que plus les taux sont bas, plus les conditions d’octroi sont strictes et plus votre profil devra obtenir un excellent scoring. Enfin, les durées de remboursement s’échelonnent de 1 à 120 mois.
4. Est-ce que les assurances sont comprises ?
L’assurance décès est normalement comprise dans le taux pour toutes les banques. Les assurances chômage et maladie / accident sont quant à elles optionnelles.
5. Tableau comparatif des principaux organismes de prêt en Suisse
| Taux d’intérêt | Montant | Délais de remboursement | |
| Banque Migros | 4.7% – 5.9% | 1’000 à 100’000 chf | 6 à 84 mois |
| Cashgate | 4.9% – 7.9% – 9.9% | 3’000 à 250’000 chf | 6 à 84 mois |
| Bank-now | 4.5% à 9.9% | 1’000 à 250’000 chf | 6 à 84 mois |
| Cembra Money Bank | 7.95% à 9.95% | 1’000 à 250’000 chf | 12 à 84 mois |
| Eny Finance | 4.50% à 9.90% | 1’000 à 120’000 chf | 6 à 72 mois |
| Bob Finance | 4.9% à 9.9% | 1’000 à 80’000 chf | 6 à 120 mois |
| BCGE | 5.50% | 2’500 à 70’000 chf | 6 à 60 mois |
| BCJ | 3.90% à 5.9% | 500 à 40’000 chf | 12 à 48 mois |
| Lend Switzerland | 3.5% à 9.8% | 5’000 à 200’000 chf | 12 à 72 mois |
| Good finance | 4.4% à 7.4% | 5’000 à 80’000 chf | 12 à 84 mois |
| BCVS | 5.95% – 8.95% | 1 à 80’000 chf | 1 à 60 mois |
6. Puis-je faire plusieurs demandes de crédits en même temps ?
En théorie, rien ne vous empêche de faire plusieurs demandes de crédits en simultané. Mais cette pratique, fortement déconseillée, vous pénalise. En effet, après chaque demande passée, cette dernière est enregistrée à la Centrale de Crédits, la Zek.
Dès lors, des codes vous sont attribués et tous les organismes de prêts en Suisse voient ces informations dont le fait que vous avez fait plusieurs demandes en même temps, ce qui pourrait vous pénaliser. La première pénalité est tout simplement le refus de votre demande de crédit, et ce, même si votre profil correspond aux attentes de l’organisme financier. La deuxième pénalité, souvent moins connue, est l’augmentation du taux d’intérêt, ce qui rend votre prêt bien moins intéressant.
